杭州银行财资管理平台:助力企业“财智经营”
日前,实体经济是金融生长的土壤,“增强金融服务实体经济能力”是金融服务的本质要求和着力点。近年来,随着供给侧改革的持续推进,杭州银行细分市场,以资金管理为抓手,聚焦实体经济的现实发展需求,打造大中型集团的“1+N”财智服务,帮助企业集团实现资金流动性、安全性、收益性管理,有效提升企业资金使用效率和效益。
效益和效率“双收”
D集团是专业经营国内外中高端家居品牌商场的连锁企业,在杭州、天津等多地开设了高端家居生活类商场,是华东地区高端家居商业品牌之一。庞大的资金体量,资金管理的集中化和精细化的迫切需求,成为D集团与杭州银行实现合作的重要契机。
带着明确的诉求,该集团与杭州银行开展了一揽子资金集中管理方案的合作,制定了“统收入、分支出”的定制化集团资金管理解决方案,梳理其资金管理的逻辑,如选择主要合作银行;简化账户体系,集团开立归集户、收入户和支出户;建立收支两条线的资金管理模式,定期自动归集商场的营业资金。
D集团财务负责人想起当初资金管理遇到的三个困难:“首先,商场遍布全国,且所有的商场需要独立核算,加大了集团的资金核算难度。其次,银行账户和合作银行数量非常多,加大了银行关系管理的难度。再者,商场每日现金流入非常大,且有现金、POS刷卡、第三方支付等各种收款方式,增加了收入稽核工作量和难度。最后,商场营业收入要定期归集到集团,这三个问题就给这项工作带来极大挑战。”
杭州银行财资管理平台解决了资金管理难题。“资金集中管理方案将收款、付款、账户管理、信息服务、投资等银行服务有机组合,为我们提供全面的现金流出、流入、留存管理,实现了资金的集中管理,提高了资金的使用效率,降低资金成本。”D集团财务负责人如是说。
在提高资金管理效率方面,另一家企业也从中受益颇多。该企业是一家新三板上市科技文创公司,随着经营业绩的快速发展及并购的推进,银行账户和网银key也越来越多,对资金的调配管理及操作带来极大不便。
杭州银行结合该集团的资金管理系统参数,通过集团财资管理平台“跨行多单位账户统一管理”这一核心功能解决该集团的难题。企业财务人员表示,通过财资管理平台统一操作,大大节约了操作时间;付款数据直接推送至平台,减少多次操作,提高了准确率。同时,所有资金数据都能够实时呈现,便于随时掌控资金流动。
专业化与差异化的“融合”
依托经营区域内民营经济和中小企业发达的优势,同时受益于长江经济带国家战略和G20杭州峰会效应,杭州银行坚持细分市场,做行业价值链专家,针对不同类型客户需求推出量身定做的资金管理方案。
与X集团的合作就是杭州银行专业化和差异化的体现。X集团是全国最大的职业教育集团公司,下辖院校超过80家,遍布北京、上海、广州、杭州等全国主要城市,常年在校生超过10万人,每年学费收入约16亿元(人民币)。
2015年,X集团启动了财务集中化管理,将合作银行数量从20余家减到5家,接入银企直联。紧接着,X集团进一步实现资金的归集,上收所有院校(子公司)的资金,实现零余额管理和子公司的资金联动支付。2017年,随着集团资金归集的效果显现,管好、管活资金成为X集团的新需求。
借X集团财务集中化管理契机,杭州银行通过银企直联切入,于2016年及时上线财资管理平台,并在2017年针对其“管好、管活资金的需求”,及时为客户介绍交易银行产品中相应的产品。这种服务方式,不仅满足企业资金管理需求,也深化银企合作的基础,增强客户黏性。
除此之外,和大型拟上市公司J集团的合作,也是杭州银行根据企业需求,建立专业化管理体制的体现。据了解,杭州萧山地区民营经济占比较高,杭州银行对这一市场进行了调研和分析,发现J集团本身具有集团资金统一管理制度,但没有实现资金的增值管理。
对此,杭州银行制定了综合金融定制服务方案,涵盖了账户管理、收付款管理、回笼资金的活期增值及理财配置建议等一系列服务,实现资金基础管理和增值管理的无缝对接。
近日,该行因围绕企业日常经营活动中的交易行为精心打造全方位、一站式的交易银行服务体系,在服务实体经济效能方面取得的实效明显,被评为CCTM2017中国财资奖最具成长性交易银行之一。未来,杭州银行将继续秉承“回归金融本源,深耕实体服务”的宗旨,以客户需求和体验为先,不断完善交易银行产品及服务的创新和系统建设,深耕细作行业价值链,加快实施创新驱动战略,服务于实体经济。
(原标题:杭州银行财资管理平台:助力企业“财智经营”)
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