西安银行网上路演交流互动问答

时间:2019/2/18 16:51:58 点击数:次 信息来源:中国证券网

  网上路演嘉宾介绍:

西安银行网上路演交流互动问答

西安银行股份有限公司 党委书记、董事长 郭军 先生与投资者交流

西安银行网上路演交流互动问答

西安银行股份有限公司 党委副书记、董事、行长 陈国红 先生与投资者交流

西安银行网上路演交流互动问答

西安银行股份有限公司 副行长 黄长松 先生与投资者交流

西安银行网上路演交流互动问答

西安银行股份有限公司 董事会秘书 石小云 女士与投资者交流

西安银行网上路演交流互动问答

中信证券股份有限公司 高管、董事总经理、投资银行管理委员会委员 孙毅 先生与投资者交流

西安银行网上路演交流互动问答

中信证券股份有限公司 投资银行管理委员会金融行业组高级副总裁、本项目保荐代表人
吴浩 先生与投资者交流

西安银行网上路演交流互动问答

路演现场

  【网上路演交流内容剪辑】

  问 投资者:请问西安银行的所得税是怎么核算的?

  答 西安银行黄长松:除因企业合并和直接计入所有者权益(包括其他综合收益)的交易或者事项产生的所得税外,我行将当期所得税和递延所得税计入当期损益。

  当期所得税是按本年度应纳税所得额,根据税法规定的税率计算的预期应交所得税,加上以往年度应付所得税的调整。

  递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额,包括能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来可抵扣的暂时性差异的应纳税所得额为限。

  如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损),则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。

  资产负债表日,我行根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式,依据已颁布的税法规定,按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面金额。

  资产负债表日,我行对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时,减记的金额予以转回。

  资产负债表日,递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列示:

  ①纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利;

  ②递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关,但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内,涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债。谢谢!

  问 投资者:请问本次发行前后贵行的股本情况?

  答 西安银行石小云:截至2018年6月30日,本行总股本为4,000,000,000股,若本次发行444,444,445股,则本次发行完成后本行总股本为4,444,444,445股。谢谢!

  问 投资者:请问董事长,您认为上市对于完善公司规范管理,提高核心竞争力等方面有什么促进作用?

  答 西安银行郭军:首次发行并上市后,本行将转变成一家在A股上市的公众银行,这将促进本行在经营机制、管理理念和运作模式等方面发生转变。第一,上市后必须按照资本市场的运行规则,按照有关监管部门要求,健全现代企业制度、完善银行治理、规范内部管理,促进本行管理能力的不断提高;第二,上市后将提高企业运作的透明度,遵守监管机构对上市公司的要求,接受严格的外部监管,从而能够促进持续规范发展。谢谢!

  问 投资者:请问董秘,您认为上市公司与非上市公司在信息披露方面有和差别?上市后,贵行将如何进行信息披露?

  答 西安银行石小云:感谢您的提问,上市公司与非上市公司最重要的差别在于上市后更加公开透明,面对的投资者群体更为丰富和多样,上市银行是公众公司,要严格按照资本市场和银行业双重监管标准规范运行和披露信息。当然,银行本身就是公众企业,上市前就已按照银保监会的监管要求披露信息,上市后,我们将严格按照中国证监会、上海证券交易所关于信息披露的规定来执行,通过指定媒体、官网等多种形式及时向投资者披露信息。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行近三年来的投资情况?

  答 西安银行黄长松:本行的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资及长期股权投资。报告期内,本行投资的规模持续增长,截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日及2018年6月30日,本行的投资总额分别为561.53亿元、718.86亿元、793.01亿元和793.20亿元,占本行资产总额的比例分别为26.74%、32.98%、33.87%和33.25%。谢谢!

  问 投资者:网上路演对最终发行会有多大程度的影响?

  答 中信证券孙毅:网上路演为西安银行和投资者提供了一个互相了解的渠道,可以使投资者更加全面立体地了解西安银行,也可以更真切地了解投资者的需求。通过这种交流,对股票的发行有积极的作用。谢谢!

  问 投资者:请问贵行近三年投资活动产生现金流情况?

  答 西安银行黄长松:本行投资活动产生的现金流入主要为收回投资所收到的现金。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月,本行收回投资所收到的现金分别为583.28亿元、951.35亿元、1,171.11亿元和244.67亿元。本行投资活动产生的现金流出主要为投资所支付的现金。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月,本行投资所支付的现金分别为804.53亿元、1,107.66亿元、1,247.67亿元和244.59亿元。谢谢!

  问 投资者:请简要介绍一下贵行的结算业务?

  答 西安银行陈国红:本行通过银行柜台、网上银行、ATM、POS终端等多种渠道,为公司客户提供国内国际结算服务。本行国内结算服务包括现金收付、汇票、银行本票、支票、委托收款、汇兑和通存通兑等,本行国际结算服务主要包括汇入汇款、汇出汇款、跟单托收、进口代收、出口信用证、进口开证等。另外,本行凭借在传统结算服务方面的优势不断推进电子渠道的应用,使本行的客户可以通过网上银行进行结算。报告期各期,本行向客户(含公司与零售客户)提供结算服务,分别实现手续费及佣金收入2,001.55万元、1,724.74万元、1,716.86万元和1,425.79万元。谢谢!

  问 投资者:请问西安银行合并财务报表的编制方法是什么?

  答 西安银行黄长松:合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,包括本行及本行控制的子公司。子公司,是指被本行控制的主体(含企业、被投资单位中可分割的部分,以及本行所控制的结构化主体等)。编制合并财务报表时,子公司采用与本行一致的会计年度和会计政策。本行内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行支持地方及实体经济发展的具体战略?

  答 西安银行郭军:本行将响应国家和地方政策与落实发展战略紧密结合,将大力支持国家发展战略、满足重点领域金融需求、积极推动产业转型升级和支持振兴实体经济、深入推进消费金融和支持社会领域企业发展融入本行的战略举措和经营规划,打造本行的核心竞争力,主要体现在:

  一是 为进一步支持“一带一路”经济建设,本行制定了专门的授信政策;二是 围绕《中国制造2025》和“三去一降一补”供给侧结构性改革,本行于2015年在行内发布了《关于支持战略新兴产业、优化我行信贷结构的指导意见》,于2017年发布《进一步加强信贷投放,聚焦大西安建设、服务实体经济的指导意见》,要求全行各分支机构瞄准陕西省最具发展潜力的能源化工、电子信息、航空航天、汽车、新材料、生物医药等优势产业,挖掘一批成长性好、潜力大的客户重点扶持。与此同时,本行积极贯彻国家去产能宏观政策,执行“区别对待、有扶有控”的信贷政策,在大力压缩存量过剩行业贷款的同时,择优支持符合条件的优质企业;

  三是为深入推进消费金融和支持社会领域企业发展,本行加大金融创新力度,不断丰富金融产品和服务体系;

  四是本行在既有业务的基础上,持续提升“三农”和小微企业金融服务水平,加快发展绿色金融助力生态环境保护和建设,在不断提升本行金融服务实力和综合竞争力的同时,持续助力国家和地方经济发展。

  谢谢!

  问 投资者:请问西安银行确定了哪些报告分部?

  答 西安银行黄长松:本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别,从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报,这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并参考评价分部业绩。本集团以经营分部为基础,确定了下列报告分部:公司金融业务分部、个人金融业务分部、资金业务分部、其他业务分部。编制分部报告所采用的会计政策与编制本行财务报表所采用的会计政策一致。谢谢!

  问 投资者:请问什么是分部报告?

  答 西安银行黄长松:本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营分部存在相似经济特征且同时在各单项产品或劳务的性质、生产过程的性质、产品或劳务的客户类型、销售产品或提供劳务的方式、生产产品及提供劳务受法律及行政法规的影响等方面具有相同或相似性的,可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后确定报告分部。

  本集团在编制分部报告时,分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用的会计政策与编制本行财务报表所采用的会计政策一致。谢谢!

  问 投资者:请问贵行与陕西省的各级政府机构有什么合作吗?

  答 西安银行陈国红:作为一家根植本土的地方商业银行,本行在陕西省内积累了政府、企业及个人等众多客户资源。本行是陕西省地区政务类业务代理合作银行,与陕西省财政厅、西安市财政局、人力资源和社会保障局、国土资源局、住房保障和房屋管理局、住房公积金管理中心及省辖市县各相关部门建立了深度合作关系,在国库集中支付、非税收入、省市级国库现金管理、社保资金管理、土地招拍挂保证金管理、商品房预售资金监管、二手房交易资金监管、住宅专项维修资金、物业保修金和住房公积金归集等领域与当地政府保持着长期良好的合作关系。谢谢!

  问 投资者:贵行近年来的利息净收入变动情况如何?

  答 西安银行黄长松:2015年、2016年、2017年和2018年1-6月,本行利息净收入分别为40.96亿元、37.10亿元、41.56亿元和22.61亿元,2016年较2015年减少9.42%,2017年较2016年增加12.02%。谢谢!

  问 投资者:请问买你们公司的股票我们能赚钱吗?

  答 西安银行石小云:股票二级市场的表现是由市场来决定,且受到诸多因素的影响,本行在上市后将坚持稳健发展的经营理念,致力于为股东提供持续稳定的投资回报。谢谢!

  问 投资者:请问西安银行的长期股权投资是符合计量的吗?

  答 西安银行黄长松:长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。长期股权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。我行能够对被投资单位实施控制的长期股权投资,在我行的个别财务报表中采用成本法核算。控制,是指拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运用对被投资方的权力影响回报金额。采用成本法时,长期股权投资按初始投资成本计价,追加或收回投资的,调整长期股权投资的成本,被投资单位宣告分派的现金股利或利润,确认为当期投资收益。谢谢!

  问 投资者:请简要介绍一下贵行的现金管理平台业务?

  答 西安银行陈国红:本行为公司类客户打造的现金管理平台是以本行结算账户为基础,以多种产品组合为内容,将账户管理、收付款管理、投融资理财、风险管理、信息服务等产品进行有机组合,为客户提供综合化资金管理服务,帮助企业客户提高企业资金使用效率、增加资金收益、降低财务成本,最终达到企业资金集中管控、有效运用的目的。同时本行可依托现金管理平台实现与企业财务系统的有效对接。

  本行现金管理平台于2014年3月31日上线,截至2018年6月末,签约现金管理平台的对公账户累计416户,客群覆盖集团、大、中、小多层次企业,并已完成了银企、银财、银校等各方面的成功合作。现金管理平台是本行专注企业客户个性化资金管理需求的产品,将立足平台化的定位,在不断整合行内对公金融服务的同时为企业客户提供个性化的解决方案,以加强与企业的有效日常联系,做好对企业的全方位金融支持。谢谢!

  问 投资者:本行发行大股东是否有锁定期?

  答 西安银行石小云:本行实际控制人西安市人民政府及其一致行动人西投控股、西安经开城投、西安城投(集团)、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会、西安投融资担保承诺,自本行股票上市之日起36个月内,不转让或者委托他人管理其控制/持有的本行首次公开发行A股股票前已发行股份,也不由本行回购该部分股份。

  本行主要股东丰业银行、大唐西市、陕西烟草承诺,自本行A股股票在证券交易所上市交易之日起36个月内,不转让或者委托他人管理本行首次公开发行A股股票前其已持有的本行股份,也不由本行回购该部分股份。谢谢!

  问 投资者:请问贵行的控股股东及实际控制人是什么机构或个人?

  答 西安银行郭军:本行无控股股东,西安市人民政府为本行的实际控制人。本行股东西投控股、西安经开城投、西安城投(集团)、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会及西安投融资担保基于行政关系、股权关系或协议安排成为西安市人民政府的一致行动人。截至2018年6月30日,该8家股东合计持有本行股份121,123.95万股,占本行总股本的30.28%。谢谢!

  问 投资者:贵行国际业务的发展定位是什么?

  答 西安银行郭军:本行国际业务的发展定位是,牢牢把握人民币国际化和陕西自贸区建设的历史性机遇,充分发挥本行外资股东的境外融资优势,大力拓展以贸易融资为代表的创新型国际业务,扩大外汇清算和国际结算网络体系,在市场、产品、区域、国际化等层面持续推动国际业务迈上新台阶。谢谢!

  问 投资者:贵行将怎样尽可能减少股市风险,为广大投资者带来满意回报?

  答 西安银行石小云:股票价格受多方面因素的影响,从本行角度来说,一是,将严格按照《公司法》、《证券法》等法律法规的要求规范运作,并按照中国证监会和上海证券交易所的有关规定履行信息披露义务,确保投资者及时、准确、完整地获取信息。二是,继续遵循稳健的经营理念,按照招股说明书中披露的用途将募集资金充实本行资本金,增强资本实力和竞争能力,努力保持良好的资产质量,继续推动本行业绩的稳步增长。谢谢!

  问 投资者:贵行近三年个人存款情况如何?

  答 西安银行黄长松:截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日及2018年6月30日,本行的个人存款总额分别为445.56亿元、498.37亿元、507.33亿元和545.76亿元,2015年至2017年年均复合增长率为6.71%,分别占报告期各期末存款总额的36.61%、37.33%、34.87%和36.04%。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行对公理财业务的情况?

  答 西安银行陈国红:本行积极应对利率市场化趋势,为本行公司客户设计并提供人民币理财产品,包括保本型和非保本型两类产品。2015年,本行向公司客户发行理财产品200.21亿元,其中保本型产品148.94亿元,非保本型产品51.27亿元;2016年,本行向公司客户发行理财产品255.88亿元,其中保本型产品194.06亿元,非保本型产品61.82亿元;2017年,本行向公司客户发行理财产品170.23亿元,其中保本型产品108.90亿元,非保本型产品61.33亿元;2018年1-6月,本行向公司客户发行理财产品71.07亿元,其中保本型产品37.87亿元,非保本型产品33.20亿元。本行2017年向公司客户发行理财产品总额较2016年下降33.47%,主要原因为本行基于自身资产配置和风险定价情况,主动调整经营策略,审慎控制理财业务发行规模,以规避银行间市场资产价格波动风险。谢谢!

  问 投资者:贵行如何持续完善风险管理体系?

  答 西安银行郭军:本行将紧密围绕发展战略规划,从健全组织架构、完善政策制度、优化管理流程和技术方法、强化风险绩效考核、培养风险管理专业团队等方面着手,不断强化全面风险管理的系统性和科学性。

  一是强化主动风险管理能力,稳健经营风险,合理承担风险。注重对所有层次业务单元、各类风险的集中统筹管理,综合提升各类风险管理水平。

  二是进一步夯实风险管理流程、风险计量模型和风险管理信息系统,逐步建立并完善集中的风险数据中心,推动风险管理方法由“定性为主、定量为辅”逐步过渡到“定性与定量相结合”,使风险管理更加精细化、数据化。

  三是持续改进和完善信用风险、流动性风险、市场风险及操作风险等风险管理政策和业务流程,持续完善风险管理状况预警、报告机制,有效识别、揭示、缓释各类风险。

  四是通过内外部招聘、加强培训学习等多种方式充实风险管理团队,培养一批既精通风险管理,又擅长风险计量技术的专门人才,推进全面风险管理职能完善。

  五是继续贯彻“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”的风险管理文化,提升全员风险管理意识,营造“风险处处存在,防范人人有责”的风险管理氛围,通过自上而下和自下而上的反馈不断强化全员风险管理能力。

  谢谢!

  问 投资者:请问西安银行负债的主要构成?

  答 西安银行黄长松:本行负债主要有吸收存款、发行债务证券、卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放款项等。谢谢!

  问 投资者:请问西安银行上市发行的市盈率水平是按什么标准测算出来的?

  答 西安银行郭军:西安银行上市发行市盈率是按询价后确定的每股发行价格除以发行后每股收益所得出的,发行市盈率为10.28倍。谢谢!

  问 投资者:作为上市公司的保荐机构,如何切实负担起为投资者把好推介企业质量关的作用?

  答 中信证券孙毅:我们坚持在认真尽职调查的基础上,结合专业判断,筛选出运作规范,业绩良好,可持续发展的优秀企业。谢谢!

  问 投资者:本次发行上市对贵行业务发展有何影响?

  答 西安银行石小云:本行本次发行上市符合资本监管要求和本行长期战略发展方向,将为本行业务的稳健、快速发展提供资本支撑,有利于促进公司保持长期的可持续发展,继续为实体经济发展提供充足的信贷支持,并为股东创造可持续的投资回报。谢谢!

  问 投资者:请问贵行公司贷款总额及复合增长率如何?

  答 西安银行黄长松:截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日及2018年6月30日,本行的公司贷款(不含贴现)总额分别为703.16亿元、793.62亿元、864.50亿元和908.70亿元,2015年至2017年年均复合增长率为10.88%。谢谢!

  问 投资者:贵行小微金融业务的发展定位是什么?

  答 西安银行郭军:本行小微金融业务的发展定位是,服务本地优质小微企业,依托特色化解决方案和以数据为核心的风控能力,打造稳健的盈利中心。重点服务具备比较优势、发展趋势和前景较好,尤其是与内需、民生以及消费相关的细分市场,发力客户聚集、商业模式清晰、盈利能力较强、资金流量较大的小微企业集群、商圈和细分行业,并把服务科技创新型小微企业作为重中之重。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行近三年来的资本充足率情况?

  答 西安银行黄长松:截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日,本行资本充足率分别为15.38%、14.18%、13.83%和14.34%,一级资本充足率分别为12.56%、11.76%、11.59%和12.00%,核心一级资本充足率分别为12.56%、11.76%、11.59%和12.00%,均符合监管要求。谢谢!

  问 投资者:请问贵行发放给关联方的贷款条件是否优于一般贷款?

  答 西安银行陈国红:公司对关联方的贷款属于正常的信贷业务,决策程序符合公司信贷管理的有关规定,不存在关联贷款条件优于一般贷款的情形。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行近三年来的净利润情况?

  答 西安银行黄长松:2015年、2016年、2017年和2018年1-6月,本行净利润分别为19.94亿元、20.14亿元、21.01亿元和12.03亿元。谢谢!

  问 投资者:请问贵行未来夯实运营基础有何具体举措?

  答 西安银行郭军:本行用以夯实运营基础的举措包括:

  一是夯实存款基础。以更开阔的视野和思路、更有竞争力的产品和综合服务,提升社会资金的汇集能力,确保在新的市场环境下西安辖区存款份额的稳定性,快速提升各分行当地存款市场份额。

  二是夯实客户基础。依托CRM系统,对客户进行分类、标识,精准定位客户,系统化、自动化、批量化推送适应客户需求的金融产品和服务。掌握高端价值客户需求,通过个性化产品定制、提供增值服务等手段,提升价值客户的服务水平。

  三是夯实渠道基础。实施物理网点运营标准化,推动专业化、智能化、移动化转型;以电子银行完善线上布局,构建多渠道、立体化金融服务平台,实现线上线下服务无缝对接,为客户提供覆盖转账结算、理财投资、生活服务等全天候金融服务。

  四是夯实信息化基础。从创新产品、业务渠道、管理体系及运维体系四个方面开展信息科技工作,大力发展各类创新业务及应用,搭建适应大数据时代的先进科技平台。

  谢谢!

  问 投资者:贵行近三年来的流动性情况如何?

  答 西安银行黄长松:截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日及2018年6月30日,本行流动性比例为43.61%、35.17%、39.71%和39.61%,流动性缺口率为11.70%、6.08%、-8.89%和21.57%,两项指标均达到监管标准。谢谢!

  问 投资者:我参与申购有手续费吗?

  答 西安银行石小云:本行本次网下发行不向配售对象收取佣金、过户费和印花税等费用;投资者网上定价发行不收取佣金和印花税等费用。谢谢!

  问 投资者:请问董事长,您认为给股民最好的回报是什么?

  答 西安银行郭军:我认为给股民最好的回报就是将本行打造成经营稳健、风险可控、业绩优良、有着较强竞争力和市场影响力的银行,保持合理稳健的分红水平,持续为股东赢取回报,为社会创造价值。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行的关联交易管理及相关制度?

  答 西安银行陈国红:报告期各期,本行均严格按照中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行公司治理指引》、《商业银行股权管理暂行办法》和《公司章程》的有关规定进行关联交易分类及内部决策管理工作,并制定了《西安银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《董事会关联交易控制委员会工作规则》。谢谢!

  问 投资者:本次发行的对象是谁?

  答 中信证券孙毅:本次发行的对象为符合资格的询价对象和持有上海证券交易所股票账户卡的自然人、法人及其他机构等投资者(国家法律、法规禁止购买的除外)。谢谢!

  问 投资者:请问西安银行的净息差及净利差分别为多少?

  答 西安银行黄长松:2018年1-6月、2017年、2016年和2015年,本行净息差分别为2.03%、2.01%、1.94%和2.89%,净利差分别为1.78%、1.79%、1.74%和2.64%。谢谢!

  问 投资者:请问贵行引入丰业银行对贵行有什么帮助?

  答 西安银行郭军:本行的境外战略投资者一直对本行发展予以有力帮助。丰业银行是北美最大的金融机构之一,也是加拿大最国际化的商业银行,其外派董事和专家的加入,为本行的信息技术、风险管理、财务管理、内部控制和信贷管理等业务提供了支持和帮助,促进了本行零售、国际等业务条线的不断发展和创新,对提升本行的管理精细度也起到了重要作用。在丰业银行的协助下,本行成功完成了核心业务系统平台的升级;改进了公司的风险管理架构和制度体系,并不断完善风险管理工具和技术方法;建立了信贷客户评级系统,对本行推行客户差别化服务、细化客户准入条件、建立客户退出机制以及信贷资产结构调整等方面起到了重要作用。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行不良贷款的区域分布情况?

  答 西安银行黄长松:截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年6月末,本行西安区域发放贷款的不良贷款余额分别为5.99亿元、9.76亿元、10.47亿元和11.41亿元,不良率分别为0.78%、1.15%、1.10%和1.12%,本行西安区域贷款不良率保持较低水平。本行榆林区域发放贷款的不良贷款余额分别为4.05亿元、2.64亿元、3.32亿元和2.66亿元,不良率为10.20%、7.31%、8.17%和7.69%。本行榆林区域贷款不良率较高的原因是榆林区域的能源经济受煤炭等行业产能过剩的影响,与其相关的贸易等上下游行业受到较大冲击,导致该地区企业还款能力下降。谢谢!

  问 投资者:请问本次新股发行是否可能出现购买不足的情况?出现此情况将如何解决?

  答 中信证券孙毅:作为西安银行的保荐机构和主承销商,我们对西安银行本身的资质和基本面充满信心,结合目前主板新股发行的基本情况,我们有信心和实力确保项目成功发行。若出现认购不足的情况,保荐机构将根据承销协议约定足额包销。谢谢!

  问 投资者:请问会计师对西安银行内部控制的评价如何?

  答 西安银行陈国红:2018年8月6日,毕马威会计师事务所针对本行内部控制出具了《内部控制审核报告》,会计师认为,“贵行于2018年6月30日在所有重大方面保持了按照原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》标准建立的与财务报表相关的有效的内部控制。”谢谢!

  问 投资者:网下申购缴款日是什么时候?

  答 西安银行石小云:网下申购缴款日是2019年2月21日(周四)16:00 前。谢谢!

  问 投资者:西安银行目前还有部分股东未进行确权,请介绍一下西安银行股东确权工作的开展情况?

  答 西安银行石小云:截至2018年6月30日,本行共有股东12355户,其中已有11085户股东办理完成了股份确权手续,确权股份占本行股份总数的99.09%,符合法律法规对股份确权的相关要求,具体工作开展情况如下:

  2011年底,考虑到城商行群体历史沿革和股权结构的复杂性,为进一步规范股权管理,加强对股东权益的保护,本行启动了股权清理规范工作,在律师的协助下,从方案制定、资料收集、人员培训、督导沟通、问题股东规范等方面建立了一系列工作机制;制定了股权清理方案、工作手册,建立起标准化的工作流程;起草了确权声明书和确权公告等一系列法律文件,并针对不同类型的股东,制定了相应的确权资料标准和规范方案。2012年起,本行持续通过官网和媒体发布确权公告,详细披露了各类股东的确权流程、应提供的资料清单和应签署的法律文件,历时多年,穷尽一切手段联系股东,严格按照监管要求规范股东资质,目前,本行已确权股东资料的真实性、完整性和合规性均经过律师审核确认,本行也将持续推进股东确权登记相关工作,保障股东的合法权益,谢谢!

  问 投资者:请问西安银行存款的地域分布情况?

  答 西安银行黄长松:报告期内,本行的吸收存款主要来源于西安地区。截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年6月末,本行在西安地区的吸收存款金额分别为1,179.00亿元、1,257.17亿元、1,336.74亿元和1,369.54亿元,占客户存款的比例为96.87%、94.17%、91.87%和90.44%,谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行公司存款业务的基本情况?

  答 西安银行陈国红:本行向公司客户提供人民币和主要外币的存款服务,主要包括单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款和单位通知存款。报告期内,本行通过拓展政务类源头专项资金市场份额、大力推进扩户工程、提升小客户存款贡献等方式推动对公存款持续增长。

  截至报告期各期末,本行的公司存款(含保证金存款)总额分别为771.53亿元、836.64亿元、947.77亿元和968.52亿元,2015年至2017年年均复合增长率为10.83%。其中,保证金存款余额分别为35.18亿元、40.71亿元、48.59亿元和41.57亿元。截至2018年6月30日,本行在西安地区的对公存款余额位列西安市金融机构第2名,市场占比为8.89%;在全省范围内,本行对公存款余额位列陕西省金融机构第5名,市场占比为6.32%。谢谢!

  问 投资者:我想申购公司股票,请问最少申购多少股?另外申购的上限是多少股?

  答 西安银行石小云:本次发行根据投资者持有的市值确定其网上可申购额度,持有市值1万元以上(含1万元)的投资者才能参与新股申购,每1万元市值可申购一个申购单位,不足1万元的部分不计入申购额度。每一个申购单位为1,000股,申购数量应当为1,000股或其整数倍,但最高不得超过其按市值计算的可申购上限,同时不得超过网上初始发行股数的千分之一,即133,000股。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行信息科技的发展情况?

  答 西安银行陈国红:本行在数字化战略引领下,立足于信息技术的创新,不断加强数字化技术的研究和应用,目前已形成由生产数据中心、同城快速恢复中心、异地数据级灾备中心组成的“两地三中心”数据中心运营体系,全面保障本行业务稳健、持续发展。在此基础上,通过组建高效的科技管理体系和较为强大的科技队伍,使本行具备了较强的系统自主研发、自主可控能力。

  问 投资者:请介绍一下西安银行的竞争优势?

  答 西安银行郭军:本行的竞争优势主要体现在:一是位于多个国家战略汇集之地,区位优势显著;二是科学合理、具有前瞻性的发展战略,切实支持地方及实体经济发展;三是优质、多元的本土客户资源;四是覆盖全市并辐射省内的渠道优势;五是多元化综合经营战略初见成效;六是风险管理与内部控制能力持续增强;七是信息科技水平领先,有力支持运营管理及业务发展;八是政府和境外战略投资者的大力支持;九是经验丰富的高级管理层团队及多元化的董事会。谢谢!

  问 投资者:请问贵行上市后将采取哪些方式补充资本?

  答 西安银行石小云:随着本行业务的发展,为确保资本充足率水平达到管理目标要求,未来五年本行将在增强内部资本积累的基础上,在实现首次公开发行股票并上市,成功登陆资本市场的同时,综合考虑包括优先股、二级资本债等新型资本工具在内的各类融资工具的融资成本和效率,灵活选择资本补充方式和时机,利用多种方式补充核心一级资本、其他一级资本和二级资本,从而建立稳定的、多元化的外源资本补充机制,确保本行持续保持良好的资本充足水平。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下西安银行的内部控制体系?

  答 西安银行陈国红:本行按照《中华人民共和国公司法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和规范性文件的要求,建立了较为完善的内部控制制度体系,制定了《西安银行内部控制管理规定》,对各部门、各专业条线的内部控制管理提出总体要求和管理目标,各专业条线管理部门、风险管理与合规部门和内审部门共同组成内部控制“三道防线”,搭建了由各级行、各职能部门主要负责人负责、全体员工共同参与的内部控制管理体系。

  本行制定了《西安银行内部控制评价办法(试行)》,完善了内部控制的评审和改进体系,并不断建立健全各项业务规章制度和操作流程,逐步完善一系列风险防范制度、程序和方法,内部控制措施覆盖了各主要业务领域,形成较为全面、审慎、有效、独立和适度的内部控制体系。谢谢!

  问 投资者:贵行的不良贷款主要集中在什么行业,是否符合对公贷款的行业分布?

  答 西安银行黄长松:本行不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、房地产业、住宿和餐饮业以及建筑业,总体符合本行对公贷款的行业分布情况及地方经济特点。谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行的主要业务及经营情况?

  答 西安银行陈国红:本行的主要业务包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。就公司金融业务,本行为公司客户、政府机关、事业法人和金融机构等客户提供各种公司银行业务产品和服务,主要包括公司贷款、公司存款、票据贴现和中间业务等;就个人金融业务,本行向个人客户提供多种金融产品和服务,包括个人存款、个人贷款、银行卡和一系列收取手续费和佣金的产品和服务;本行资金业务主要包括货币市场业务、债券业务、同业业务和资产管理业务。

  2017年,本行公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务的营业收入分别为3,623.66百万元、1,139.06百万元、138.61百万元和24.79百万元;2018年上半年,本行公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务的营业收入分别为1,857.02百万元、575.58百万元、224.53百万元和18.47百万元。

  谢谢!

  问 投资者:请介绍一下贵行的区位优势?

  答 西安银行郭军:陕西西安是丝绸之路经济带的交通枢纽、商贸物流枢纽和金融信息中心、文化旅游中心、科技教育中心、先进制造业中心及现代农业中心。同时,陕西省及西安市亦是“关中-天水经济区”、国家级新区西咸新区、中国(陕西)自由贸易试验区、丝绸之路经济带、关中平原城市群等多重发展机遇的汇集之地。基于区域经济发展的良好势头,受益于一系列的国家战略及地区政策,未来西安及周边地区的经济发展潜力巨大。作为扎根于陕西西安的城市商业银行,本行的基础客户、网点渠道等重要资源主要聚集在西安及周边地区。本行将充分发挥区位优势,积极促进各项业务快速健康发展。

  谢谢!

  问 投资者:请介绍一下西安银行的发展战略定位?

  答 西安银行郭军:本行总体战略定位为:乘风顺势,稳中求进,持续推动数字化、特色化、综合化转型,打造西部领先的上市银行。高度契合国家战略,密切衔接地方经济发展特点,充分发挥区位优势、股东优势、业务优势及技术优势,通过促转型、强管理、搭平台、改机制、防风险,持续推动数字化、特色化、综合化建设,打造相对全功能的优秀区域性金融服务商。谢谢!

  问 投资者:请郭董事长介绍一下贵行设立的基本情况?

  答 西安银行郭军:本行系经人民银行于1996年12月16日下发的《关于筹建西安城市合作银行的批复》(银复[1996]442号)以及人民银行于1997年4月23日下发的《关于西安城市合作银行开业的批复》(银复[1997]169号)的核准,由西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社、西安市财政局以及西安市飞天科工贸总公司等9家企业于1997年共同发起设立的股份有限公司。1997年4月23日,人民银行向本行颁发了《金融机构法人许可证》(许可证号:D10017910037号)。1997年6月6日,西安市工商局向本行核发了《企业法人营业执照》(注册号:29446804)。本行设立时的名称为“西安城市合作银行”,注册资本为413,303,700元,股本总数为41,330.37万股。谢谢!

(作者:佚名 编辑:ID020)

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